POS機費率刷卡0.6%，掃碼0.38%？

信用卡用的久了，資深卡友基本上都產生了一個疑問，pos機費率是0.6%，而無卡支付是0.38%，甚至更低，這究竟是為什么呢？

其實，說到底，這個難題就是各大企業的第三方支付平臺和壟斷的銀聯之間一場優勝劣汰的競爭罷了。

1.先說說銀聯是什么機構？

首先，我們來聊一聊為什么要成立銀聯，銀聯機構又是什么人成立的。

中國銀聯是2002年三月份在上海成立的。

中國在2002年之前，各大銀行之間完全沒有交集，一般都是你手頭有什么銀行的卡就只能去這家銀行的各大支行和相對應的取款機上進行各類交易行為。

就比如你有農行卡，你就只能去農行的ATM機上取款轉賬，你的建行的卡也只能在建行的POS機消費，你想跨行是根本不可能的一件事。

但是隨著信用卡迅速發展，跨行交易的呼聲越來越高，如果各大銀行還是自掃門前雪，那辦事的效率就太低了。

于是，在央行的慫恿下，銀聯成立了。

銀聯利用其獨特的聰明才智，設計了一套跨行交易清算的系統，將各家銀行的系統和數據打通。

從此，你拿著建行的卡去農行的ATM取錢，就再也不會被人罵了。

只不過，你跨行的每一次的刷卡，包括取款或轉賬都需要支付一定的手續費，而這些手續費也就全部進入了銀聯的腰包。

于是的，很快的銀聯就成為了一個暴發戶了。

2.收單機構是什么？

成立銀聯公司，讓銀聯去管理每個銀行的銀行卡，將各家銀行的系統和數據打通，這樣不僅大大提高了資金流轉的效率，更是進一步方便了消費者。

其實，早期接觸pos機的人可能還知道，最早的POS機也是需要銀行來裝的，而且安裝這pos機還不是免費的，而是需要2000元押金的，或者也可以稱其為租賃費，而且更夸張的是還需要每年回訪一次。

很多商家嫌這2000元太虧，所以好多商家寧愿給客戶打折，也不歡迎客戶使用POS機刷卡。

就因為這樣，銀聯就急了。因為POS機裝不下去，不能普及，大家都用現金交易，那銀聯就沒有收入了啊！

但如果要銀聯自己去市場推廣POS機，那不累死，像他們這種高大上的企業，怎么可能愿意自己來做這種臟活累活呢？

就在這時，有位高人就給銀聯出了個主意，讓那些有市場推廣能力的大咖(民營企業)來做這個事吧。

可是，這個涉及到貨幣流通的事，是通天的事情，怎么可以隨隨便便就把這么一件大事讓那些企業去做呢？要是萬一出了安全問題，這個責任銀聯也擔不起啊！

就在銀聯犯愁的時候，這個高人接著說，這個不難，去找央行，讓央行給這些符合條件的企業發個“銀行卡收單牌照”吧，這樣，不就自己沒責任了嗎?

央行一想，這是個好辦法，于是就制定標準要求，對申請企業進行審批發證。所以，嗅覺好的企業就搞到了央媽頒發的“銀行卡收單牌照”，而這些獲得了央行頒發的“銀行卡收單牌照”的企業，也就成了收單機構。

然后，這些收單機構就開始組織人員轟轟烈烈的開始開墾這一市場了。

而銀聯呢，只要制定標準就好了。

這個妥妥的生意，更是讓銀聯爽了很多年。

可是，凡事的規律就是分久必合，合久必分。

銀聯的NFC是2013年正式投入商用的無線通訊技術。

這技術使手機和POS機或自動售貨機等設備在沒有互聯網的條件下進行連接，從而實現支付的一種手段。

最特別的是，NFC還可以放在SIM卡里面實現。

但是自從銀聯推出了NFC，很多手機和POS機都沒有安裝，所以NFC根本無法在市場上普及。

普及NFC支付需要打通整個生態鏈，包括手機廠商、POS機廠商、運營商等。

因為需要打通的關節太多，而國企的效率又遠遠低于互聯網公司，所以截止 2016年底，使用NFC技術的用戶也沒有多少。

其實吧，說到底，銀聯的NFC就是被第三方支付機構逼出來的創新，但是市場普及實在不行。

3.支付寶是個什么平臺？

馬云在創辦淘寶的時候，交易的付款環節是個最大的問題，除了安全方面的問題，便捷性和平臺掌控性也非常艱難。但是如果讓商家和買家線下去貨金兩清，這個和淘寶平臺不就沒什么用了嗎了？為此馬云還和銀聯單獨去談過，希望能夠達成合作一起搞點事情。是那時候，因為淘寶剛開始太小了，銀聯壓根兒看不上。于是，馬云又跑去銀行談。然后呢，銀行答應了，還給馬云開通了快捷支付，這樣馬云的支付寶就和各家銀行單獨打通了，也就成了直連模式。

4.再來說說微信

微信搞了個掃一掃，其實就是把對方的相關信息轉變成一個二維碼，對方一掃，就復原了這個信息。這樣，微信就把商戶的銀行賬戶信息變成二維碼，掃描即可支付。2014年3月，微信開放 “微信支付”功能，掃碼支付也正式走上支付的前臺，成了替代 POS機刷卡支付的另一種方式。所以，我們現在回頭來看，作為電商功能的支付寶支付和作為移動支付的微信掃一掃二維碼支付就徹底的動搖了銀聯的霸主地位。

那么最后，我們就來說一說銀聯的POS機和移動支付又是怎么賺錢的。

移動支付的費用又怎么會比POS機低呢?

5.POS機刷卡手續費

假設你在POS機上刷卡1000元，你得付出6元的手續費。這6元里的4.5元去了發卡行，1.5元去了收單機構。然后發卡行又拿出0.325元上繳給銀聯，收單機構拿出0.325元上繳給銀聯。那么，銀聯就獲得了0.65元。

6.我們再來看看移動支付

假設你在商家那里掃碼支付1000元，你得付出3.8元的手續費。這3.8元里的1.8元去了服務商那里，2元去了支付寶微信財付通公司。如果是支付寶余額支付，就不需要付給銀行費用。